Classe di merito auto: cos'è, come si calcola e come migliorarla

La classe di merito auto è uno dei fattori principali che influisce sul costo dell'assicurazione RC Auto. Ma cos'è, quali sono le classi disponibili, e come possiamo migliorarla per risparmiare sul premio assicurativo? In questa guida andremo a rispondere a queste domande e ad approfondire tutto ciò che devi sapere per gestire al meglio la tua polizza.

Le classi di merito universale (CU) sono 18 e vanno dalla 1 (la migliore) alla 18 (la peggiore). Questo sistema standardizzato consente di confrontare facilmente le assicurazioni e premia i conducenti più virtuosi.

• Classe 1: rappresenta gli automobilisti più esperti e corretti alla guida; offre i premi assicurativi più bassi.
• Classe 18: assegnata ai guidatori considerati più rischiosi, comporta un aumento significativo del premio.

Ogni anno, la tua classe di merito viene aggiornata sulla base del sistema Bonus-Malus:

• Se non causi incidenti con colpa, scali di una classe.
• Se causi sinistri con colpa, retrocedi di due classi o più (dipende dal numero di incidenti).

Ecco uno schema dettagliato:

Per sapere quale classe di merito ti è stata assegnata, basta consultare l'attestato di rischio fornito dalla tua compagnia assicurativa.

La classe di merito assicurativa è visibile nell'attestato di rischio (ATR), ma puoi anche verificarla online attraverso il sito dell'ANIA (Associazione Nazionale fra le Imprese Assicuratrici).
Ecco come fare:

1. Accedi al portale ANIA.
2. Vai alla sezione dedicata alle verifiche della classe di merito.
3. Inserisci la targa del veicolo e verifica i dati.

Questo metodo è gratuito ed è molto utile per chi vuole conoscere rapidamente la propria posizione assicurativa. Ricorda che il sito dell'ANIA è il riferimento ufficiale grazie al quale puoi conoscere e monitorare facilmente la tua classe di merito universale.

La classe di merito universale (CU) è una classificazione standard riconosciuta da tutte le compagnie assicurative. Si tratta di uno strumento fondamentale per valutare la tua storia assicurativa e definire il premio RC Auto. Grazie alla standardizzazione della CU, gli assicurati possono confrontare facilmente le polizze tra diversi fornitori, mantenendo invariata la propria classe di merito.

Il sistema Bonus-Malus premia i conducenti virtuosi e penalizza chi causa incidenti. Ogni anno, il tuo profilo assicurativo viene aggiornato sulla base dei sinistri indicati nell'attestato di rischio. Se non hai segnalato incidenti con colpa negli ultimi 12 mesi, passerai automaticamente a una classe migliore al prossimo rinnovo.

La tua classe di merito migliora nel tempo se non causi sinistri con colpa. Tuttavia, esistono modi per prevenirne il peggioramento o per iniziare con una classe più vantaggiosa:

1. Ereditarietà tramite RC familiare: con le norme introdotte dalla Legge Bersani e dall'RC familiare, un neoassicurato può ereditare la classe di merito di un familiare convivente, tipicamente partendo dalla classe 1, anziché dalla 14. Esistono infatti delle polizze dedicate ai neopatentati.
2. Bonus Protetto: alcune compagnie permettono di sottoscrivere questa garanzia aggiuntiva per evitare di perdere la classe in caso di un singolo incidente.
3. Mantenimento dell'attestato di rischio: l'attestato ha validità 5 anni. Se non possiedi un'auto assicurata per più di questo periodo, ripartirai dalla classe 14.

Migliorare la classe di merito richiede tempo, ma puoi ottenere subito un preventivo più competitivo controllando le offerte delle assicurazioni auto disponibili.

Oltre alla Classe Universale (CU), le compagnie utilizzano a volte una propria classe di merito interna per personalizzare il calcolo del premio. Le differenze principali sono:

• CU: standard per il confronto tra compagnie.
• Classe Interna: basata sui criteri specifici della compagnia, come ulteriori sotto-classificazioni.

1. Posso mantenere la classe di merito cambiando veicolo?

Sì, la tua classe di merito è trasferibile sul nuovo veicolo per la durata dell'attestato di rischio (5 anni).

2. Cosa succede se causo più incidenti nello stesso anno?

In tal caso, perderai classi proporzionalmente al numero di sinistri (vedi tabella sopra). 

3. Come evito di partire dalla 14ª classe?

Utilizzando l’RC Familiare per ereditare la classe da un convivente o sfruttando promozioni dedicate ai nuovi assicurati