La polizza RC Auto (Responsabilità Civile Autoveicoli) è l'assicurazione auto obbligatoria per legge in Italia. Questa copertura garantisce il risarcimento dei danni causati involontariamente dal conducente di un veicolo a terzi, siano essi persone o cose, durante la circolazione stradale.
Per riassumere:
L'assicurazione RC Auto, acronimo di Responsabilità Civile Autoveicoli, è la copertura assicurativa minima obbligatoria per tutti i veicoli che circolano in Italia. La compagnia assicurativa, in caso di incidente, copre i danni che il conducente di un veicolo può causare involontariamente a terzi, sia persone che cose.
| ✅ Cosa copre la RC auto | ⛔ Cosa non copre la RC auto |
|---|---|
| Danni materiali a terzi (veicoli, edifici, infrastrutture, beni di proprietà altrui) | Danni al conducente responsabile e al suo veicolo |
| Danni fisici a terzi (pedoni, passeggeri, conducenti di altri veicoli) | Danni dolosi (causati intenzionalmente) |
| Danni morali a terzi (nei casi previsti dalla legge) |
Importi oltre il massimale e casi di rivalsa (es. guida in stato di ebbrezza o sotto stupefacenti) |
La polizza RC Auto ha tre principali obiettivi:
L'assicurazione RCA copre i danni causati a terzi in caso di incidente stradale, garantendo il risarcimento per:
Il risarcimento avviene entro i limiti previsti da un massimale. Per una protezione più completa, è possibile aggiungere garanzie accessorie, come la polizza infortuni del conducente.
Il massimale è l'importo massimo che la compagnia assicurativa è tenuta a risarcire. Dal 2022, i limiti minimi obbligatori sono fissati a:
Le compagnie possono anche offrire importi del massimale superiori, facendo pagare solitamente a chi stipula un premio più alto. Ricordiamo che per danni superiori alle cifre stabilite sarà l’assicurato a rispondere con il proprio patrimonio.
Nonostante la sua ampia copertura, la polizza RC Auto presenta alcune esclusioni.
Ecco i principali casi non coperti:
Per un approfondimento completo su cosa non copre una polizza RC Auto, visita l'articolo dedicato: Cosa non copre una polizza RC Auto.
L'assicurazione RC Auto è obbligatoria per legge. Le sanzioni per chi circola senza RCA sono:
La sanzione può essere ridotta del 50% se il premio viene pagato entro 15 giorni dalla scadenza o se il veicolo viene demolito entro 30 giorni dalla contestazione.
Ricorda che l'RC Auto è obbligatoria anche per i veicoli (auto, moto o autocarro) parcheggiati in strada. È esentata solo se il mezzo è custodito in un luogo privato, come un garage.
La polizza tradizionale è valida un anno, un termine che decorre dalle ore 24 del giorno in cui è stato pagato il premio. Dopo i 12 mesi, la polizza può essere rinnovata con la stessa compagnia oppure può essere sottoscritto un nuovo contratto con un altro assicuratore.
Fino al 2012 le polizze RC Auto godevano del cosiddetto tacito rinnovo, una clausola che ad ogni scadenza prorogava automaticamente la stipula del contratto. Il decreto legge numero 179 entrato in vigore dal primo gennaio del 2013 (noto anche come Decreto di Sviluppo bis) ha sancito la sua abolizione.
L’abolizione del tacito rinnovo ha portato diversi vantaggi. Il cliente non deve più inviare alcuna comunicazione di disdetta dell’RC Auto dopo l’annualità assicurativa: in più, si ha maggiore libertà di cambiare compagnia, in modo da poter accedere sempre alle migliori tariffe assicurative sul mercato.
Ricordiamo che l’abolizione del tacito rinnovo ha portato all’introduzione del periodo di tolleranza, ossia un arco di tempo di 15 giorni, dopo l’anno di validità del contratto, in cui la polizza del veicolo resta ancora attiva. Durante questi giorni il mezzo può continuare a circolare, ma solo sulle strade italiane, con gli eventuali sinistri causati dall’assicurato che saranno risarciti dalla propria assicurazione. Allo stesso tempo, le forze dell’ordine non potranno elevare alcuna sanzione per mancata copertura.
Il premio della polizza è determinato dal sistema bonus-malus, che assegna una classe di merito in base al comportamento del conducente:
Le classi variano dalla numero 1, a cui corrisponde un premio più economico, alla numero 18, che rappresenta invece la più alta e con il premio maggiore.
Per evitare il malus, è possibile stipulare una clausola di bonus protetto, che mantiene invariata la classe di merito anche in caso di sinistro.
Dal 2026, l'aliquota fiscale sulle garanzie accessorie è aumentata al 12,5%. Questo incide sul costo delle polizze accessorie, come la copertura per gli infortuni del conducente.
Per calcolare l'assicurazione auto, moto o autocarro, affidati all’esperienza di Segugio.it. Confronta le offerte e scegli la soluzione più conveniente per le tue esigenze fra le varie polizze che ti verranno proposte, individuate per te in base ai dati che inserirai in fase di preventivazione.
Leggi le nostre Linee guida Editoriali
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L’aumento delle tariffe riduce la quota destinata alle garanzie opzionali: solo il 15,9% del premio complessivo investito in coperture aggiuntive, con differenze territoriali. Di fatto, in molte aree del Sud si paga di più per essere meno coperti. Il divario emerge confrontando alcune delle principali città italiane: a Napoli, dove la polizza RC sfiora i 790 euro, l’incidenza delle garanzie accessorie crolla al 6,7%, mentre a Milano, con l’RC a 421 euro, raggiunge il 26,4%.
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Il bollo viene calcolato esclusivamente sulla portata utile dell’autocarro, vale a dire la capacità di carico espressa in chili riportata sul documento di circolazione. Per gli autocarri con peso superiore alle 12 tonnellate si considerano anche il numero di assi e il tipo di sospensione dell'asse motore. Il pagamento dell’imposta va effettuato entro la fine del mese successivo alla scadenza.
L’acquisto di un motociclo o ciclomotore usato viene formalizzato attraverso il passaggio di proprietà, che può essere effettuato presso l’ACI o un'agenzia di pratiche auto oppure tramite lo Sportello Telematico dell'Automobilista. Vediamo allora maggiori dettagli a riguardo.
