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Come trovare la migliore assicurazione online nel 2023?

Qualche consiglio per trovare la migliore assicurazione online tra le offerte delle principali compagnie di assicurazione. Scegliere la polizza più conveniente senza rinunciare alla professionalità e all'affidabilità di un consulente: è possibile se si sceglie il sito giusto.

uomo cerca la migliore assicurazione su pc portatile
Come trovare la migliore assicurazione online?

Uno dei più grandi vantaggi di internet è che ci permette di accedere a prodotti e servizi senza muoverci da casa e spesso a dei prezzi molto vantaggiosi. E negli ultimi anni questa innovazione ha incluso anche prodotti complessi come le assicurazioni. In particolare, sempre più persone si sono abituate a cercare la migliore assicurazione auto online, per risparmiare tempo e denaro.

Le migliori compagnie motor confrontate su Segugio.it sono le seguenti: 

Le migliori compagnie non motor confrontate su Segugio.it sono:

Perchè le assicurazioni online costano meno?

La principale differenza tra un’assicurazione onlinee un’assicurazione tradizionale è la modalità di stipula: non è possibile andare in un'agenzia presente sul territorio, ma si acquista solo sul web o tramite App, ottenendo anche per questo importanti vantaggi economici. Tuttavia, le polizze online non sono diverse da quelle “classiche”, tanto nella tipologia quanto nel funzionamento.

Come capire se un'assicurazione online è falsa?

Prima di scegliere un'assicurzione online è fondamentale essere certi che il sito che la propone rappresenti una compagnia assicurativa o un intermediario autorizzato: sul sito di IVASS, nella sezione Registro Unico degli Intermediari Assicurativi si può trovare in tempo reale questa informazione, in modo da procedere con sciurezza nel confronto e acquisto della polizza più economica.

Per proteggersi dalle truffe basta osservare poche semplici regole. Nella guida "Come difendersi dalle truffe assicurative?" abbiamo parlato dei segnali ai quali il consumatore deve fare attenzione per riconoscere i siti falsi che vendono assicurazioni online:

  • mancano i dati e i riferimenti della compagnia assicurativa o dell'intermediario (ad esempio, nominativo e sede);
  • i contatti con l'impresa avvengono esclusivamente via cellulare o whatsapp o sui social;
  • il prezzo della polizza è troppo conveniente rispetto a quello proposto da altri operatori che vendono la stessa polizza;
  • l dominio del sito presenta caratteristiche particolari: non è in https, riporta un nome leggermente diverso dalla compagnia o dal sito del broker autorizzato;
  • non vengono richieste le informazioni fondamentali per valutare il rischio del richiedente.

Per evitare di essere truffati è necessario prestare attenzione al portale che si seleziona dal motore di ricerca e non procedere se si nutrono dei dubbi. Il servizio di intermediazione assicurativa di Segugio.it è gestito da CercAssicurazioni.it s.r.l., broker assicurativo iscritto al RUI n. B000278298, P.IVA 06294720963.

Quali sono le assicurazioni online più convenienti?

Esiste un modo rapido e sicuro per trovare la migliore assicurazione online: si tratta dei siti di confronto dei prezzi che offrono preventivi gratuiti per polizze, mettendo in competizione tutte le compagnie assicurative convenzionate. Su Segugio.it hai la possibilità di ricevere preventivi di assicurazione personalizzati in pochi minuti, avendo la certezza che i partner assicurativi, così come il sito Segugio.it siano regolarmente iscritti al RUI (Registro Unico degli Intermediari Assicurativi).

I preventivi vengono generati tramite l’inserimento di pochi dati da parte dell’utente e riguardano:

È importante specificare un aspetto fondamentale che l’utente deve tener presente nella scelta della migliore assicurazione: quest’ultima, infatti, non è necessariamente quella con il prezzo più basso, ma la polizza più economica in relazione alle proprie esigenze. Cosa considerare, quindi, prima di scegliere una polizza, oltre al costo dell'assicurazione stessa? Sono primari gli aspetti relativi al tipo di copertura offerta, le garanzie accessorie e, in generale, i servizi compresi nella polizza.

Facciamo ora una panoramica delle principali tipologie di assicurazione online, evidenziando i suggerimenti più utili per trovare la giusta polizza a seconda di ogni categoria.

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Come trovare la migliore assicurazione auto online?

Per la scelta dell'RC Auto è bene prestare attenzione alle condizioni del contratto.Riassumiamo i fattori da considerare nel processo di scelta e valutazione di una assicurazione auto: 

  • Massimali;
  • Formule di guida;
  • Possibilità di usufruire della Legge Bersani o dell'RC familiare;
  • Franchige;
  • Clausole di esclusione.

Un parametro da tenere in considerazione per individuare la migliore polizza auto è il massimale, inteso come la soglia massima che una compagnia assicurativa è disposta a coprire per un eventuale danno. L’assicurato dovrà quindi orientarsi, a parità di premio e di altre condizioni, sulla RC Auto che preveda un massimale più alto.

Un’altra variabile da considerare è la formula di guida: quella esperta e quella esclusiva consentono un vantaggio del premio rispetto alla guida libera, ma comportano dei rischi da valutare. Una polizza auto con formula di guida esperta prevede che il veicolo possa essere guidato solo da persone che hanno maturato una certa esperienza alla guida o che rientrano in una certa fascia di età. La formula esclusiva consente invece la guida del veicolo a un unico conducente (solitamente l’assicurato) e a nessun altro.

L'asssicurazione auto online più conveniente passa anche dalla possibilità di usufruire della Legge Bersani (o Decreto Bersani) che consente a un assicurato di ereditare la classe di merito più favorevole assegnata ad un membro del proprio nucleo familiare. Il Decreto Bersani presentava dei limiti che la nuova RC familiare ha eliminato: le differenze principali tra Legge Bersani e RC Familiare è che il trasferimento della classe di rischio nella prima era previsto solo tra stesse tipologie di veicoli (due auto o due moto) e solo su un mezzo appena acquistato (nuovo o usato) e mai assicurato. Con l’entrata in vigore dell’RC familiare è possibile, invece, acquisire la classe di merito anche in fase di rinnovo di una polizza esistente (a patto che l’assicurato non includa nel proprio attestato di rischio sinistri con responsabilità esclusiva, principale o paritaria negli ultimi 5 anni) e tra veicoli appartenenti a tipologie diverse (ad esempio tra un’auto e una moto).

Un altro elemento fondamentale da considere nella valutazione della convenienza della polizza auto ma, in generale, di tutte le altre assicurazioni per moto, casa, viaggio, è la presenza nel contratto di eventuali franchigie e clausole di esclusione. Nel dettaglio, la franchigia indica un ammontare, prestabilito in fase di stipula del contratto, che rimane sempre a carico dell’assicurato in caso di sinistro. Dunque, la compagnia obbliga l’assicurato a pagare di tasca propria parte del sinistro liquidato al terzo danneggiato, ma avvantaggia il contraente con un premio più basso.

Per quanto riguarda invece le clausole di esclusione, sono condizioni contrattuali che limitano o escludono il risarcimento in caso di incidente. Solitamente si tratta di incidenti provocati dal conducente in stato di ebbrezza oppure la guida con la patente scaduta, ma le compagnie possono prevedere ulteriori casi di esclusione.

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La migliore assicurazione viaggio online

La migliore assicurazione viaggio è quella in grado di offrire le coperture giuste per far fronte al più alto numero di imprevisti che si possono presentare durante il proprio viaggio. Generalmente, l’assicurazione deve includere il risarcimento in caso di furto o danni al bagaglio e il recupero dell’importo speso in caso di cancellazione o interruzione del viaggio; è fondamentale inoltre scegliere una polizza viaggio che abbia una bassa franchigia (meglio se nulla) e soprattutto un massimale compatibile con le eventuali spese da sostenere in caso di problemi di salute in quel determinato Paese. Un esempio: se si va in viaggio negli Stati Uniti, in cui le cure sono costosissime, si avrà bisogno di un massimale abbastanza alto.

Una condizione imprescindibile nella scelta dell’assicurazione viaggio è il servizio di assistenza al cliente: deve essere disponibile 24 ore su 24 e 7 giorni su 7. Inoltre, per chi non ha padronanza con la lingua inglese, è consigliabile acquistare una polizza che offra assistenza e gestione sinistri in italiano.

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Come scegliere l'assicurazione casa online?

L’assicurazione casa garantisce tutti quegli eventi imprevisti che possono verificarsi fra le mura domestiche.

Il parametro più importante è la versatilità della polizza. È necessario, infatti, che l'assicurazione si adatti alla propria casa e alla propria famiglia: per questo è cruciale che l’assicurazione fornisca un certo margine di personalizzazione. Ad esempio, non vale la pena attivare una polizza casa che includa la copertura contro i danni da terremoto se le probabilità che si verifichi un evento sismico sono estremamente basse. Da valutare al momento della scelta anche le eventuali esclusioni, ossia quei danni o determinati eventi che non sono coperti dall’assicurazione e per i quali la compagnia non procederà con l’erogazione del risarcimento.

Un errore da evitare è quello di tentare di risparmiare sul prezzo nella scelta dell'assicurazione casa, rinunciando a coperture che invece sono fondamentali, al solo fine di pagare un premio più basso: meglio quindi cercare la combinazione tra garanzie complete offerte e migliore prezzo praticato.

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Come scegliere un'assicurazione vita online?

Quando si parla di scegliere l'assicurazione vita, è importante soprattutto verificare quali sono gli eventi da cui l’assicurato vuole preservarsi. Il primo passo per la giusta scelta è quindi quello di conoscere le diverse tipologie di polizze vita, che sono:

  • la polizza caso vita;
  • la polizza caso morte;
  • la polizza mista.

Ad esempio, per i più giovani che vogliono garantirsi una rendita futura può essere utile sottoscrivere una polizza caso vita, mentre per una persona che ha necessità di garantire un capitale (o una rendita) ai propri cari, in caso di sua dipartita, converrà considerare la polizza caso morte. Più completa la polizza mista, che prevede l'erogazione di una rendita (o un capitale) sia se l’assicurato è in vita alla scadenza dell'assicurazione, che in caso di decesso dello stesso durante il periodo contrattuale.

A tal proposito l’IVASS, nella sua guida pratica dedicata alle assicurazioni vita, chiede di prestare particolare attenzione alla scelta del contratto, perché in seguito potrebbe rivelarsi non adatto alle proprie esigenze assicurative e causare rischi non in linea con il proprio profilo.

Ultimo aggiornamento maggio 2023

A cura di: Enrico Campanelli

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