RC Auto: che cos'è il bonus protetto?

L’automobilista che causa un incidente con il proprio veicolo può vedere aumentare di molto il premio della propria assicurazione RC Auto, anche nel caso di danni alla controparte modesti.

Per evitare questo incremento, è possibile includere nella polizza una clausola chiamata bonus protetto, che consente di conservare la classe di merito interna al verificarsi del primo incidente con responsabilità principale o esclusiva. Grazie alla clausola, al rinnovo della polizza il premio non aumenta.

I limiti del bonus protetto

Il bonus protetto è valido solo se si resta fedeli alla propria impresa assicurativa, poiché la classe di merito interna è un parametro personalizzato da ogni compagnia per determinare il premio RC Auto. Invece, in caso di cambio assicurazione viene presa in considerazione la classe universale, che viene aggiornata del sinistro sull’attestato di rischio.

Inoltre, la clausola:

• si può applicare una volta l’anno;
• è concessa da alcune compagnie solo ai clienti con classe di merito non superiore alla quarta e che non hanno causato sinistri nei due anni precedenti.

In caso di incidente, c’è anche il riscatto del sinistro

Ricordiamo che in caso di sinistro con responsabilità principale o esclusiva viene applicato il malus, ossia al rinnovo della polizza l’assicurato perde due classi di merito.

Attraverso il riscatto, si possono rimborsare i sinistri con colpa che vengono denunciati alla compagnia assicurativa, evitando così il peggioramento della classe di merito e il conseguente aumento del premio.

Per avviare la procedura, il richiedente dovrà rivolgersi alla CONSAP, la Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici, che darà comunicazione dell’importo da rimborsare tramite e-mail. L’ammontare dovrà essere versato tramite bonifico bancario al conto corrente indicato dalla stessa Concessionaria.

Gli incidenti che permettono l'applicazione di questa particolare procedura sono solo quelli liquidati tramite Risarcimento diretto, la procedura che consente al danneggiato di farsi risarcire dalla propria compagnia assicurativa. Non saranno, quindi, riscattabili i sinistri avvenuti senza urto, gli incidenti che vedono coinvolti più veicoli responsabili e i sinistri avvenuti con un veicolo immatricolato all’estero.

L’alternativa di non denunciare il sinistro

In questo caso, il responsabile risarcisce di tasca propria il danneggiato: la prassi risulta conveniente per i sinistri senza feriti e con danni di scarsa entità al veicolo, con il danneggiante che propone una somma di denaro per effettuare la riparazione dell'altro mezzo senza passare per l’assicurazione.

È buona norma, se l’altro guidatore accetta la proposta, farsi firmare una liberatoria in carta semplice, in cui il danneggiato dichiara di essere stato rimborsato e di non avere altre pretese risarcitorie.

Un esempio di polizza con bonus protetto

Utilizzando il form di simulazione di Segugio.it, è possibile individuare la migliore assicurazione auto tra le proposte delle varie compagnie online partner. Ipotizziamo la richiesta di un 43enne residente a Bolzano (impiegato, coniugato, prima classe di merito da almeno due anni, patente mai sospesa, nessun sinistro negli ultimi 5 anni, percorrenza media annua di 10 mila chilometri) che vuole stipulare una polizza per una Lancia Ypsilon 1.0 FireFly S&S Hybrid Ecochic Gold.

Tra le varie offerte, Segugio.it consiglia il preventivo Linear, che fa pagare un premio di € 332,40 per una polizza con formula di guida esperta (ammette alla guida del veicolo solo conducenti di età superiore ai 26 anni). Aggiungendo la clausola bonus protetto, si paga un premio totale di 350,38 euro.