Assicurazioni auto: si fanno strada le soluzioni a tempo

Un po' incide la debolezza della congiuntura, che spinge un numero crescente di italiani a cercare forme di risparmio. Ma un ruolo importante lo svolge anche l’innovazione tecnologica e quella di mercato, che consentono di mettere a confronto varie offerte di assicurazione auto e scegliere quella più adatta al proprio profilo, nonché più conveniente per le proprie tasche. Sta di fatto che nel settore assicurativo si vanno sempre più affermando le soluzioni “à la carte” per chi vuole proteggersi senza prendere impegni a lungo termine.

Le assicurazioni RC auto a tempo

Le coperture alternative vanno incontro soprattutto a chi utilizza il veicolo per pochi giorni al mese, magari il sabato e la domenica, così come per chi percorre pochi chilometri. Così, anziché costringere ad assicurare l’intero periodo annuale, alcune compagnie offrono la copertura RC auto temporanea, valida soltanto alcuni giorni al mese.

Con la scatola nera, montata sul veicolo, che consente alla compagnia di monitorare l’effettivo utilizzo del mezzo, affinché lo stesso non risulti difforme rispetto a quanto dichiarato dall’assicurato.

Ma il risparmio non è scontato, dato che il premio non viene stabilito dividendo il costo di una polizza annuale per il numero dei giorni richiesti. Il prezzo giornaliero è sensibilmente più elevato, per cui è importante farsi un’idea precisa di quanto potrebbe essere “intenso” l’utilizzo del contratto prima di firmare. Infatti, superata una certa soglia, potrebbe diventare più conveniente la copertura annuale.

Nel caso in cui si verifichi un sinistro, la compagnia copre i danni derivati dalla collisione a terzi entro i massimali previsti per legge o dal contratto. A tutela dei driver che vogliano esplorare la copertura a tempo c’è in ogni caso l’obbligo posto a carico delle compagnie di dichiarare in maniera esplicita e comprensibile il prezzo di questa copertura che può essere personalizzata come qualunque altra polizza con coperture come furto e incendio, kasko, atti vandalici e così via.

Così per il consumatore può risultare utile consultare un comparatore che offre chiarimenti non solo in merito ai costi, ma anche alle differenti coperture previste.

Occhio, poi, a non confondere tra polizza annuale con pagamento rateale e la polizza temporanea: nel primo caso è solo la cadenza dei pagamenti a essere dilazionata nel tempo, grazie all'opzione della rateizzazione, ma il contratto mantiene la caratteristica dell'annualità, cosa che manca nel secondo caso.

Dalla franchigia alla copertura chilometrica

Restando nell’ambito delle coperture assicurative, vi sono anche le polizze chilometriche, che prevedono un esborso mediamente inferiore rispetto a quelle tradizionali, a patto di limitare la percorrenza con il veicolo. Come per le coperture temporanee, se si sfora rispetto al limite prestabilito, c’è però il rischio di dover fronteggiare un costo più elevato.

Infine, ci sono polizze costruite con il meccanismo della franchigia, in riferimento alla quota che, in caso di incidente con colpa, rimane a carico dell’assicurato. Il costo di questa polizza può essere inferiore al bonus malus, ma a fronte di assumersi rischi maggiori.

Un'alternativa all'assicurazione temporanea, così come a quella annuale, è la sospensione della polizza. In questo caso l'assicurazione viene sospesa per il periodo in cui l'auto non viene utilizzata con funzioni di trasporto. Occhio però ai vincoli delle compagnie, che in alcuni casi impongono un termine minimo o massimo dello stop.

Infine, una raccomandazione. Dato che le assicurazioni che offrono la possibilità di stipulare assicurazioni temporanee sono poche, è frequente imbattersi in soggetti non iscritti all'albo degli intermediari assicurativi dell'IVASS, che rilasciano tagliandi di assicurazione privi di alcuna validità. È bene, dunque, fare un controllo sul sito internet dell’autorità di vigilanza per evitare di finire vittime di truffe.