RC Auto, in arrivo la riforma: cosa può cambiare per premio e risarcimenti

La riforma dell’RC Auto accelera. Il Ddl Concorrenza prevede una delega che riduce da nove a quattro mesi il tempo concesso al Governo per intervenire sul settore. Un passaggio che accorcia sensibilmente il percorso della riforma e fissa un orizzonte temporale più ravvicinato per i decreti legislativi attesi nei primi mesi del 2027.

Nel progetto di revisione rientrano alcuni dei nodi più importanti dell’assicurazione auto: dal sistema bonus-malus alle modalità di risarcimento diretto, fino ai criteri utilizzati dalle compagnie per determinare il prezzo delle polizze.

Uno dei nodi più importanti riguarda il sistema che assegna la classe di merito agli assicurati. Il bonus-malus nasce con un principio semplice: chi non provoca incidenti dovrebbe essere premiato, mentre chi causa sinistri dovrebbe pagare un premio maggiore.

Con il passare degli anni, però, il meccanismo è diventato più complesso. L'introduzione della cosiddetta RC familiare ha inoltre favorito la permanenza di molti assicurati nelle classi più favorevoli, rendendo meno efficace la sola classe di merito nel descrivere il rischio.

La riforma punta a una valutazione più articolata. Le compagnie potrebbero utilizzare una quantità maggiore di informazioni per definire il profilo dell'assicurato, dando più importanza al comportamento effettivo al volante e ad altri elementi capaci di fotografare meglio il rischio. Tra i dati che possono assumere un ruolo crescente ci sono anche quelli provenienti dalla tecnologia e dai dispositivi telematici.

L'obiettivo non è introdurre una tariffa uguale per tutti, ma arrivare a una maggiore personalizzazione del premio, riducendo il peso automatico di alcuni criteri oggi utilizzati nella determinazione del costo della polizza.

Un altro capitolo riguarda la gestione degli incidenti. Il risarcimento diretto, introdotto per semplificare le procedure, consente all'automobilista danneggiato di rivolgersi, in determinate circostanze, alla propria compagnia anziché a quella del responsabile del sinistro.

Il sistema prevede, però, un meccanismo di compensazione tra le imprese assicuratrici. Ed è proprio questo aspetto che potrebbe essere rivisto: la riforma dovrebbe intervenire sui criteri utilizzati per stabilire gli importi riconosciuti alle compagnie, i cosiddetti forfait.

La revisione mira a rendere il meccanismo più efficiente e a ridurre le distorsioni che possono emergere nella gestione dei sinistri. Anche questo tema era già finito sotto la lente di Antitrust e IVASS, nell'ambito dell'indagine sul funzionamento del mercato RC Auto.

Nel progetto di riforma trova spazio anche il rafforzamento degli strumenti antifrode. L'idea è sfruttare meglio le informazioni disponibili sui veicoli e sulle coperture assicurative, favorendo l'incrocio dei dati e rendendo più efficaci i controlli sulle automobili che circolano senza assicurazione.

Per gli automobilisti virtuosi, la prospettiva è quindi quella di un sistema nel quale il prezzo della polizza possa essere collegato in misura maggiore al comportamento e al reale livello di rischio.

In attesa di capire come cambieranno concretamente le regole, mettere a confronto le polizze disponibili può aiutare a individuare quella più adatta alle proprie esigenze. Attraverso Segugio.it è possibile confrontare gratuitamente le diverse offerte di assicurazione auto proposte dalle compagnie partner e valutare prezzo, garanzie accessorie e condizioni proposte.

Un passaggio utile soprattutto in una fase di cambiamento, quando conoscere le alternative disponibili consente di scegliere la copertura con maggiore consapevolezza.