Assicurazioni auto: come proteggersi da quelle false

Diverse ricerche hanno evidenziato come ogni anno almeno un milione di italiani sia vittima di una truffa o di un tentativo di frode mentre acquista l’assicurazione auto.

L’ampia diffusione del digitale, infatti, viene sfruttata dai malintenzionati per realizzare siti fasulli o per reclamizzare offerte che appaiono super convenienti. Senza dimenticare che persistono le truffe perpetrate di persona da finti broker, che si propongono di aiutare il consumatore a individuare la polizza più conveniente.

Ecco perché è importante prestare grande attenzione. Per fortuna, ci sono diversi indicatori che i consumatori possono considerare per proteggersi dalle truffe.

Le strategie di truffa dei malfattori

In primo luogo, è importante conoscere come si muovono i malfattori. Lo strumento più utilizzato è il phishing, vale a dire un’e-mail costruita in modo da ingannare il destinatario e spingerlo a comunicare informazioni delicate, come gli estremi del conto corrente o della carta di credito.

Talvolta, la stessa tecnica viene utilizzata ricorrendo a un sms (in questo caso si parla di smishing) o a una telefonata (vishing). La raccomandazione è di diffidare sempre quando viene richiesto l’accesso ai dati personali, dato che sono già nella disponibilità del proprio broker o della propria banca. Non mancano, poi, le offerte proposte via social network o tramite messaggistica istantanea, che puntano a far breccia su chi è sempre alla ricerca dell’affare.

Per avere maggiori possibilità di riuscita, i truffatori puntano a far firmare il contratto il più in fretta possibile (per evitare una valutazione ponderata dell’offerta), facendo leva sui prezzi fuori mercato.

Accorgersi in tempo della truffa

I consumatori scoprono di non avere un'assicurazione valida quando non vedono arrivare il tagliando dalla compagnia o – peggio - quando vengono coinvolti in un incidente stradale.

A volte, sono le forze dell'ordine a scoprire l'irregolarità durante un controllo: in questo caso, viene applicata la sanzione prevista dall'articolo 193 del Codice della Strada, vale a dire una multa tra 841 e 3.287 euro, accompagnata dal sequestro del mezzo. Inoltre, in caso di sinistro con colpa, si dovrà rispondere personalmente per eventuali danni cagionati.

False RC auto: i segnali di allarme

Occhio, dunque, alle offerte di polizza RCA auto che arrivano da una compagnia o da un intermediario sconosciuti, spesso con nomi che appaiono di fantasia, soprattutto se propongono tariffe bassissime e promozioni stracciate, polizze personalizzate e gestite solo tramite smartphone, da acquistare immediatamente per avere una tariffa agevolata.

Antenne dritte, poi, se sul sito Internet della presunta compagnia o dell’intermediario non ci sono nominativi, se non sono indicati l’indirizzo fisico della sede, non compare il numero di iscrizione al Rui (Registro unico degli intermediari assicurativi) o ci sono incongruenze con i dati pubblicati sul medesimo Registro.

Inoltre, il sito Internet di un’assicurazione online dovrebbe offrire un’area riservata dove è possibile scaricare la polizza, l’attestato di rischio, il set informativo e, in generale, tutti i documenti necessari.

L’IVASS (Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni) aggiorna periodicamente la lista di compagnie e intermediari irregolari e non autorizzati. Ovviamente, non tutti vengono scoperti in pochi giorni dalla comparsa sul mercato, per cui visionare l’elenco disponibile sul sito dell’Autorità aiuta, ma non è da ritenersi sufficiente.

Ecco perché è consigliabile approfondire anche la singola proposta di polizza prima di firmare e, soprattutto, di pagare. Dunque, l’indicazione è di controllare che siano presenti nella documentazione le condizioni generali dell’assicurazione, nonché le informative precontrattuali e della privacy.

Dopo aver sottoscritto la polizza RC auto, è bene controllare che il veicolo sia realmente assicurato consultando “Il portale dell’automobilista”, il sito gestito dal ministero delle Infrastrutture e dei Trasporti, che offre l’informazione grazie all’inserimento di due semplici dati, quali la tipologia di vettura (l’auto, la moto o il rimorchio) e il relativo numero di targa.